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明年初房贷或集中放款 四类人不适合提前还贷

日期:2011-12-03
来源:济宁房产网
作者:www.jn678.com
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  年关将至,守候在银行门外等着放款的房贷申请人总算盼来了希望。无论中央经济工作会议是否会放松货币政策,按照惯例,年初都是银行信贷规模“最富裕”的时候。理财专家提醒房贷申请人,此刻或许就是申请房贷最“好”的时机。 

  历时两年的房地产调控,终于在2011年四季度看到了明显成效。国家统计局的最新数据显示,10月份70个大中城市房价首次全面下跌。地产巨头万科在上海启动大幅降价,更是作为开发商表态的典型起到了楼市风向标的作用。市场普遍认为,楼市拐点正在到来或已经到来,可以预见接下来一段时间房价还将继续下行。 

  为促使房价调整至合理水平,主要商业银行自2010年开始对个人住房贷款分阶段进行限制。从取消房贷优惠利率,到限制三套房、二套房贷款,房贷市场也逐步走向了低谷。目前,市场主流的房贷“要价”是首套房3—4成首付,利率基准或上浮10%;二套房首付5—6成,利率在基准利率基础上上浮15%—40%。 

  房贷利率水涨船高,让房贷申请人有苦难言。已在购房程序中的购房者大约都经历了等着银行放贷的漫长过程。中原地产上海东方店的销售顾问告诉记者,中介公司今年的日子都很难过,买房观望是其中一个原因,另一个重要原因则是银行限贷,“很多想购房的人在限贷之列,能贷款的至少也得等上3个月才有可能审核完毕,不少生意都是因为拖的时间太长黄掉的”。 

  近期有市场传言,国内通货膨胀已经得到控制,为保2012年经济增长,货币政策可能于近期适度放松。“按照惯例来说,银行年初的信贷规模都很充足,很多排队等候的贷款申请都会压到年初集中放款,等过完年到2月份,即使银行有规模也不一定能这么快审批放款。” 

  更重要的是,在房产中介看来,目前房地产市场价格正在下行,相比高点已经有10%—30%的跌幅,买方市场行情相当明显。考虑到近期宏观政策可能变动的因素,年底出手购房不失为一个好时机。 

  另外需要提及的是,2011年经过3次加息,目前的5年期以上贷款利率为7.05%,对于存量房贷客户来说,提前还贷并不一定是最有效率的选题。理财专家提醒,有四类客户不适合提前还贷:享受7折利率优惠的,等额本息还款到中期的,等额本金还款已过1/3的,以及手头资金投资收益高于贷款利率的。“特别是享受7折利率优惠的客户,相当于低成本利用银行资金,如果不影响正常生活并有其他的投资渠道,大可不必提前还款。” 

  上海证券报》


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